Toti expertii spun ca pentru a face bani trebuie sa economisesti si sa investesti surplusul. OK. E un inceput. Dar o sa-ti arat imediat ce problema am cu sfatul asta care nu cred ca a ajutat pe cineva sa ajunga bogat cu adevarat si mai ales nu ATUNCI cand conteaza.
Toti vrem sa fim bogati cat suntem TINERI.
Sunt de acord ca e practic imposibil sa ajungi BOGAT intr-un AN sau doi, dar nici sa astepti varsta pensionarii nu mi se pare SSEXYY.
Ce mai faci cu banii la batranete? Iti cumperi medicamente mai scumpe? Iti angajezi o ingrijitoare? Iti iei camera cea mai tare din azil?
Astazi o sa afli niste lectii extrem de importante despre bani, care te vor ajuta cu adevarat pentru tot restul vietii.
Atat pe tine cat si pe urmasii tai care vor invata de la tine aceste SECRETE…
Sunt simplu de inteles si oricine isi pune mintea la contributie le poate pune in aplicare pentru a-si creste averea constant, pentru tot restul vietii.
Iar cel de la care invatam e chiar cel mai mare investitor al tuturor timpurilor si unul dintre cei mai bogati oameni din lume: Warren Buffett.
Si inainte sa-ti spun secretele, hai sa-ti arat cum un om obisnuit a reusit sa faca o avere de peste $70 de miliarde, pentru ca astfel iti va fi mai usor sa le intelegi. (din graficul de mai jos lipsesc ultimii 3 ani)
Sunt multe de spus despre Buffett. Are 86 de ani si o viata plina de realizari.
Nu vreau sa te retin toata ziua, asa ca o sa-ti povestesc doar esentialul…
Drumul lui Buffett de la ZERO la multimilardar
In tinerete, Warren a castigat bani din slujbe obisnuite, sau din mici afaceri.
Cand livra ziare din casa in casa, Warren isi suplimenta veniturile vanzandu-le oamenilor calendare. In total castiga $175 pe saptamana, mai mult decat profesorii lui.
A vandut mingi de golf folosite, guma, sucuri si timbre. Mergea la meciuri si vindea popcorn si alune.
Impreuna cu prietenul lui, Bob Russel, mergea la cursele de cai si adunau bilete castigatoare aruncate de oamenii care nu stiau ca poti castiga ceva bani si daca armasarul pe care ai pariat ia locul 2 sau 3. 🙂
Cand avea 17 ani, a cumparat o masina de pinball cu $25 si l-a convins pe un frizer sa o puna in sala de asteptare, in schimbul a 50% din incasari. In prima zi a recuperat $4. BUUUUM. Idee validata.
A cumparat mai multe masini de pinball si le-a montat in frizerii peste tot prin Washington.
La 16 ani, deja adunase $53.000 si nu a vrut sa mearga la facultate, dar tatal lui l-a obligat.
A absolvit facultatea de AFACERI la 19 ani, dar cat timp a fost student s-a tot plans ca e o pierdere de timp pentru ca stie mai multe decat profesorii lui si n-are ce sa invete de la ei.
Intre timp a inceput sa citeasca toate cartile despre investitii la bursa pe care a pus mana. In 1949, in anul absolvirii facultatii a citit cartea care i-a schimbat viata pentru totdeauna – Investitorul Inteligent de Benjamin Graham.
Dupa ce a invatat principiile value investing si a studiat tot ce putea despre investitiile la bursa, Warren Buffett si-a deschis propriul fond de investitii si folosindu-si calitatile de bun VANZATOR a convins suficienti oameni sa puna bani in fondul lui.
Nimic nu l-a mai oprit de atunci…
In 1956 a inceput cu $105.100 si in 6 ani i-a transformat in $7 milioane.
In 1969 le-a dat investitorilor banii inapoi (plus profituri considerabile) si a inchis fondul cu un record de invidiat. Randament mediu anual de 29% pe toata durata existentei fondului!
Dar si-a continuat activitatea de investitor.
Pentru ca actiunile erau foarte ieftine, Warren a cumparat pachetul majoritar al companiei de textile Berkshire Heathaway.
Pretul mediu per actiune a fost $14.86, iar cand Warren avea peste 51% din actiuni, compania avea capital de lucru in valoare de $19 per actiune. Asta inseamna ca daca in acel moment inchidea compania si platea toate datoriile, ar fi ramas cu mai multi bani decat a platit pe ea, fara sa ia in considerare si proprietatile imobiliare sau alte echipamente pe care le putea vinde.
Pentru ca industria de textile era in declin, Warren a transformat Berkshire Heathaway intr-o companie HOLDING – adica o companie care detine alte companii si care face investitii in diferite active precum actiuni si obligatiuni.
A incetat sa bage bani in afacerea de textile, iar in 1985 a inchis-o definitiv. In acest timp a stors-o de profituri cat de mult a putut, pentru a investi in alte afaceri.
Urmatoarea lui tinta au fost afacerile de asigurari.
In anii ’70, Berkshire a inceput sa cumpere masiv actiuni ale companiei GEICO, pe care astazi o detine in totalitate. O miscare GENIALA. De ce?
Pentru fluxul constant de numerar pe care il genereza afacerile de asigurari (denumit float)
Float-ul din afacerile de asigurari a fost principala sursa de venituri folosita de Buffett pentru celelalte investitii: alte afaceri mai mici, sau bucatele din companii gigant precum Coca Cola, Apple, American Express, sau IBM.
De fiecare data cand a facut o achizitie sau investitie Warren a avut grija sa nu plateasca un pret prea mare. Rabdarea e o mare calitate a lui, niciodata nu s-a grabit sa faca achizitii de dragul de-a le face.
A asteptat oportunitatile potrivite, iar acestea de multe ori au vent singure la el. Pentru ca multi oameni de afaceri l-au contactat singuri si si-au oferit companiile spre vanzare.
ASTAZI Berkshire Heathaway detine 100% din actiunile a 65 de companii, plus diferite procente mai mici din alte 46 de companii (conform Wikipedia). Ti-am mai dat example si as putea sa continui cu: Mastercard, Duracell, Fruit of the Loom, Visa, Johnson and Johnson, Costco si asa mai departe…
O actiune Berkshire Heathaway costa astazi $242.500, fata de $15 cat costau la momentul in care Buffett a devenit proprietar!
De aceea cred ca e important sa fii atent si sa extragi din cariera lui Buffett…
Lectiile care Te Pot Invata si pe Tine sa Faci Bani
Sunt doar trei…
1. Creeaza mai multe surse de venituri
Inca din copilarie Buffett a avut tot felul de idei, miniafaceri si slujbe din care a obtinut venituri. In investitii, a continuat sa cumpere afaceri profitabile care i-au generat flux de numerar (mai ales GEICO) pe care sa-l poata reinvesti in alte afaceri. Care sa creeze noi venituri, care….
Ai ametit? Stiu. Si eu…. Dar asa s-a intamplat.
2. Competentele se transforma in venituri
Buffett a devenit bun la AFACERI practicandu-le de mic. A devenit bun la VANZARI si la a relationa cu oamenii inca din tinerete cand a avut slujbe precum livratul ziarelor, sau VANZATOR la magazinul parintilor.
A invatat sa INVESTEASCA prin studiu si practica. Folosindu-si carisma si calitatile de bun VANZATOR a reusit sa convinga suficienti investitori sa-i dea bani sa-si deschida propriul fond si apoi a aplicat lectia urmatoare….
3. Investeste veniturile generate, in ACTIVE BUNE
Ce inseamna active bune o sa ma intrebi.
Un activ poate fi cumparat din doua motive. Pentru ca isi poate APRECIA VALOAREA si pentru ca poate GENERA VENITURI.
Warren Buffett a avut tot timpul RABDARE si a asteptat oportunitati de a investi in active cu ambele calitati.
A cumparat doar AFACERI si ACTIUNI ale unor companii care generau profituri si a facut-o la preturi mici, astfel incat a redus foarte mult riscul de a avea pierderi.
Pe langa afaceri si actiuni (care sunt de fapt tot bucatele din afaceri), alte cateva exemple de active sunt: bani gheata, obligatiuni, metale pretioase, imobiliare, opere de arta, etc.
Dintre acestea, doar afacerile, actiunile si imobiliarele pot atat sa-si aprecieze valoarea cat si sa genereze profituri.
—
In concluzie, de ce nu cred in sfatul economiseste si investeste surplusul?
Pentru ca atunci cand auzi economiseste, te gandesti automat la scaderea cheltuielilor. Si daca te concentrezi sa scazi cheltuielile, iti scade si calitatea vietii si nici nu te alegi cu mare lucru. Nu poti economisi mai mult decat castigi. Si nu poti economisi tot venitul. Tot va trebui sa manaci, sa te imbraci, sa platesti utilitati, etc…
In schimb, cresterea veniturilor e fara limita. Asa ca eu prefer sfatul…
—
Vrei sa incepi sa acumulezi si tu competenta care i-a adus lui Buffett cele mai mari profituri? Introdu adresa de email in campul de mai jos si vei primi GRATUIT cursul meu de investitii la bursa, format din 4 LECTII. Dupa ultima lectie vei sti sa faci PROFITURI PE CONT PROPRIU, chiar daca astazi nu stii nimic despre bursa.
Introdu adresa de email in formularul de mai jos!
Primesti pe email un CURS DE INVESTITII LA BURSA format din 4 lectii care te poate duce de la zero la investitor autonom. Vei primi:
- Analiza si comparatia intre doua dintre cele mai populare investitii
- Cele mai importante PRINCIPII ale investitiilor la bursa
- 2 SECRETE care ma ajuta sa am constant PROFITURI peste medie si sa imi minimizez riscurile
Salut Bogdan,
Foarte bun articolul. Multumesc!
Cred ca ideea de economisire este inteleasa gresit, poate din cauza acelor sfaturi ale expertilor de a taia diverse cheltuieli care ne aduc cu adevarat valoare. Parerea mea este ca ar trebui sa cheltuim bani exact pe acele lucruri care sunt importante pentru noi si sa eliminam acele cheltuieli pe care le facem doar de dragul imaginii si statutului pe care vrem sa il aratam celorlalti.
De acord cu tine: Surse multiple de venit si cat mai mari si din aceste surse, un procent cat mai mare in investitii in active bune.
Salut Bogdan,
Foarte foarte bun articolul si multumesc pentru el.
Succes în tot ceea ce faci!
Stimă!
Se prevad sfaturi de investitii in obligatiuni?
Deocamdata nu. 🙂
Buna Bogdan…foarte bun articolul si multumesc.
Raspunsul meu la intrebare e NU…atat timp cat te am pe tine ca indrumator:)))
Bună ziua,
Mi-a plăcut articolul. Nu rămâne decât să-l urmăm.
Succes!!!
Deviza Warren Buffet: „Ma ingrijorez cand am prea multi bani in cont, inseamna ca nu ii utilizez corespunzator”, in traducere venituri vs cheltuieli vs economii, cheltuie tot ce ai insa ai grija ca ceea ce achizitionezi sa aiba scopul si capacitatea de ati produce zilnic bani.
Warren Buffet este popular in Romania, dar altcineva este „stăpânul universului” conform revistei Time. Adică Carl Icahn.
Dar despre Jack Bogle ce ne poți spune ?
Chiar e unul dintre cei mai buni!
Un comentariu de mic profesionist pot să zic despre tine .Te felicit ptr toate comentarile tale frumoase si interesante.????
Este interesanta prezentarea deoarece iti restructureaza gandirea si abordarea!
Multumesc Elena pentru mesaj.
Buna ziua. Foarte educativ articolul. Cat despre a economisi se spune ca 30% din ce castigi ar trebui economisit.
Foarte interesant articolul, felicitari! Toate investitiile pe care le-am facut au fost din economii… Ce-i drept, inca experimentez. Imi place sa ma documentez temeinic si, surprinzator si pentru mine, profiturile obtinute sunt mult mai mari decat dobanzile bancare. Sunt mandra de faptul ca mi-am dublat unele dintre investitii. Ce parere ai despre ALRO? PS: inca nu am investit pe pietele internationale, inca mai invat, deci informatiile obtinute de la tine sunt extrem de utile!
Multumesc Bogdan pentru timpul tau si efortul de a impartasii cu noi tot ce ai acumulat in atatia ani. Intr-adevar Warren Buffett e un nume mare in lumea investitorilor.